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2014年6月19日，由零壹公司主办的“中国互联网金融论坛暨《P2P借贷服务行业白皮书2014》发布会”在北京举行，会议邀请了原全国人大财经委办公室副主任王连洲、中国人民银行调查统计司副司长徐诺金、中国银行业协会专职副会长杨再平以及其他来自监管部门、学界、法律界和行业内人士，共同探讨互联网金融的“规范与融合”发展趋势。

在本次会议上，零壹公司同时正式发布了《P2P借贷服务行业白皮书2014》，对过去一年多P2P借贷商业模式的演进、监管与自律环境的变化以及对未来趋势都做出了深入的分析总结。

探讨：互联网金融的创新与融合 

中国人民银行调查统计司副司长徐诺金在演讲中指出：互联网金融利用了互联网网络资源、大数据、云计算三大优势，不是简单的物理结合，很有可能是一次融合。徐诺金认为互联网可能会带来十个方面的冲击和挑战：冲击传统的物理银行概念；冲击传统的时空概念；冲击货币金融主权的概念；带来利率的全面下降；突破风险管理的制约；冲击现有规章制度；冲击现有金融格局，产生互联网时代的巨无霸；冲击分业经营格局和行业限制，使金融内部和金融与实体之间的融合更加密切；彻底改变传统的金融竞争策略，真正实现“用户至上与产品营销、私人定制与大众服务”的统一；互联网金融对传统的金融监管理念会带来冲击。 

原全国人大财经委副主任王连洲认为互联网金融的发展对整个社会和市场起到了以下三个作用：一是调动了普通老百姓参与金融业务、消费金融产品的积极性；二是缩小了普通群体之间的利率差别，倒逼了利率市场化的加速；三是拓宽了个体工商户和小微企业的融资渠道，在一定程度上缓解了社会财富的创造者们长久没有解决的融资难问题。同时，王连洲认为规范互联网金融发展可从这几个层面着手：第一层面是政府的监管；第二层面是行业自律；第三个层面是民间的监管。 

中国银行业协会专职副会长杨再平在会上指出：“传统意义上的银行已经越来越受到挑战，这种挑战是颠覆性的、革命性的。再过若干年，银行业会真正变成‘恐龙’。由于互联网金融的发展，一种新概念的银行呼之欲出，我们把它叫做新生代的银行。”杨再平详细阐述了新生代银行的概念：第一，新生代的银行就是数字银行，数字银行是新生代银行的基石。数字银行意味着我们对客户的了解是通过大数据、通过云计算，新生代的银行更多的是依靠大数据，通过云计算来知晓客户； 

包商银行行长助理刘鑫在演讲中表示，互联网金融的出现对传统的金融业产生了三个冲击：第一，从支付来看，第三方支付越来越重要；第二，从负债端来看，互联网金融对银行活期存款的冲击；第三，互联网金融思维对传统金融思维的冲击，用户为王、产品优先、简约极致的创新思维对包括银行在内的传统企业产生了巨大冲击，也让银行认识到互联网获取客户和流量的能力比商业银行大。 　　

热议：不同视角下的互联网金融“监管” 

在圆桌论坛《新契机与新挑战》环节，来自P2P行业和监管机构的各方人士从各自角度对行业发展和监管进行了深入探讨。

人人贷创始合伙人杨一夫认为，P2P借贷目前面临的最明显的挑战还是中国信用信息的碎片化，通过远程的方式获得有效真实的信用审核的依据是有一定困难的，还有赖于技术的进步，通过一些技术手段，利用一些新的数据，可以对个人风险进行比较好的评估。

证监会政策研究处胡吉祥认为，行业的着力点始终是投资者保护和系统性风险防范，针对市场主体的所有政策都是从这两点出发的。

北京大学法律经济学研究中心联席主席薛兆丰和北京大学法学院教授彭冰从学术和法律角度对行业发表了自己的见解。薛兆丰认为关于互联网金融有些风险是可以明确界定的，其中最重要的就是诈骗的风险，尤其要防范所谓的“庞氏骗局”；其次是要防范与金融机构本身并不相关的政策风险。监管部门首先需要做好底线监管。

彭冰教授则针对P2P行业监管提出了几个重要的监管要素：第一，应该要求现有的P2P公司进行备案，并且向监管机构提交报告；第二，应该有一些职业规范，最典型的职业规范是要求P2P平台应该履行对借款人进行审查。第三，具有资金托管的要求，将资金托管给合格的第三方。

在本次论坛上，一些传统互联网企业也阐述了涉足互联网金融行业的初衷。京东金融集团副总裁姚乃胜认为作为一家做零售和电商的企业，京东的金融和实体是相连的。百度金融中心负责人孟庆魁则认为，互联网金融信用体系的发展同国外相比还是比较薄弱的，互联网金融可以加速个人信用体系的发展。 

展望：未来两三年内的行业发展趋势 

零壹公司CEO柏亮在会上总结了过去一年互联网金融行业发生的变化：行业从野蛮生长开始到规范发展；加入互联网金融创新的机构种类越来越多，不断地竞争融合衍生出越来越多元化的金融业态；利率市场化的推进使互联网金融产品和金融模式越来越需要寻找更多的新方向。 

关于未来P2P行业的发展，零壹财经研究总监李耀东在《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》的发布仪式上指出了未来两到三年内P2P借贷行业会有以下十大发展趋势：P2P借贷市场进一步扩大，资金价格下降；市场风险加剧，倒闭平台数量增加；借款区域由大中城市向中小城市扩散，趋势可能在未来几年持续；借款人由个人向企业扩散，2013年企业开始参与借贷，规模达到上亿；市场细分与整合两种趋势并存；发力征信技术，向正规化发展；泛平台属性增强，业务范围拓展；民间金融线上化，如保理、典当可能会借助P2P借贷平台实现更好的流动性；出现机构投资者；投资便捷化、移动化。