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新华网北京金融频道电：对于新兴的互联网金融企业来说，风控和项目尤为重要。理财服务平台向上金服CEO袁成龙近日表示，向上金服自2013年上线，“新利18APP联合”就一路为其保驾护航。

一母同胞 新利18APP为向上护航

向上理财是北京证大向上金融信息服务有限公司开发的互联网金融理财服务平台。“新利18APP联合”是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务的微金融服务机构。这两家公司在2013年同期创办，由上海证大集团和德润天恒投资发展（北京）有限公司共同出资成立。用袁成龙的话说：“虽然是两家公司在运作，但可以把它们看成一个整体。”

“新利18APP联合”主做线下传统P2P业务，目前全国开160多家销售分公司，业务有两方面，一是寻找借款人，二是找人出借；向上依托互联网开展线上业务，主要是通过平台将债权转让。新利18APP挖掘批量的借款人和债权，向上拿过来在平台上分散和销售，向上的项目和标的来自新利18APP。“在创办的时候，两个公司有明确的分工”。袁成龙说：“把人与人、人与金融、人与资金之间的需求连接起来，是传统的线下业务难以做到的。新利18APP在成立一年多的时间里做了100多亿的业务。”

审核严苛 销售员为逾期担责

在项目把控、借款人的筛选上，新利18APP资信做了很多制度化的设计。袁成龙认为，机制性、道德性风险最大的风险。

“一方面要防客户欺诈，另一方面要预防销售人员的道德风险。最典型的就是业务员故意提供虚假材料、伪造客户信息。”袁成龙说：“我们把风控推行到任何一个岗位上，尤其是销售人员，你找到的借款人，你就要为他是否按期还款负一定的责任。”

客户在拿到钱之前，要通过9个岗位的审批和复核。

袁成龙说，“客户首先接触的是业务员，业务员将材料递交给风控团队主任，主任复核会后提交给客服，客服按照公司审核指标检查资料的真实性，没问题会提交给经理，这是门店第四关，也是最后一关。”

门店审核完毕，资料经系统提交给总部的风险管理部。风险管理部是按照授权制做，在这个部门，要依次通过初级、中级、高级三层审核，最后到达风险管理层的最高两级，即经理和总监。

袁成龙说：“额度高的可能要过九到十个岗位；额度低的，比如一万，也要过六至七个岗位。”这是一个非常系统化的过程，说起来简单，实施起来很复杂。

创新营销 主打私人订制服务

向上金服创新营销思路，做起了私人订制服务“钱小蜜”。

袁成龙认为，互联网金融在中国发展还是粗放式的，很多投资人还很盲目。向上金服想通过“钱小蜜”打造一个智能推荐的机制和方案，为客户做有差异性的服务。“钱小蜜是一个智能决策引擎，被嵌到向上金服的理财服务里面，客户会收到钱小蜜提醒、推荐。”

向上金服希望通过钱小蜜的概念，把定制化的服务像秘书一样，融合到这个模式里。未来钱小蜜将由PC端拓展到移动端、APP端。

今年5月以来，向上金服在“新用户专属计划”和“向上冲计划”的基础上，推出多款应时产品，比如“一生一世”是5月20日重磅推出的，用户以最低5200元的固定投资金额一次性加入计划，便可享受全面理财服务。